Fin de año y situación de deuda morosa

Acercándose fin de año, y llegando las festividades y vacaciones, es de interés tomar nota de ciertos sucesos, a fin de reflexionar y actuar responsablemente sobre la gestión de nuestras finanzas. Junto a los eventos mencionados, los llamados surgirán de uno y otro lado para que compremos y tengamos eso que se desea, asomando tentadoras soluciones para cumplirlas.

Especialmente, al no disponer del efectivo, resultará seductora la deuda bajo la idea de “gozo hoy, pago mañana”. Pero cuidado. El 42° Informe de Deuda Morosa, preparado por la Universidad San Sebastián y Equifax, refleja el cometido en el tercer trimestre del 2023, entregando variada información, de la cual resalto: A) El número de morosos creció a 4.089.248, sumando 77.384 personas, lo mayor desde junio 2020.  B) La mora total llega a MMUS$9.343, con la mayor alza desde diciembre 2020, consumiendo la holgura lograda por el “borronazo” en deudas por servicios y acciones de salud (jun/23). C) El promedio de mora llegó a $2.072.012, con un alza que es la más alta desde diciembre 2020. D) Los morosos crecen en todos los segmentos de la población -ABC1, C2, C3, D y E-, pero en tres, los porcentajes de morosos son de dos dígitos (44,3% en D, 35,5% en C2 y 15,3% en C3), subiendo el valor medio de la mora (excepto ABC1).

E) El grupo D (ingreso medio mensual de M$640), el más crítico, su mora promedio es de 2,53 veces su ingreso medio. F) El sector retail y banca lideran la mora, 46,7% y 24,9%, aumentando ambas cifras. G) También tienen las mayores participaciones monetarias de mora, 25,7% y 53,5%, subiendo ambos valores.  H) Los morosos divididos en intermitentes (I) (aparecen al menos en un informe en el último año) y permanentes (P) (tienen moras en doce meses o más), suben su valor promedio de mora. Para I llega a $1.376.060, en tanto para P a $2.434.156. Preocupa que P llegue a 2.939.270 personas (71,9% de los morosos totales). I) Sobre el género del moroso, 48,1% son hombres, mientras 51,9% mujeres. Ambos crecen. J) La mora media de los hombres casi dobla el de las mujeres ($2.756.076 vs $1.440.100), conducta que se exhibe desde junio 2021. K) Los seis tramos de edad analizados suben en morosos, pero, el de 60-69 y 70 y más años, son los de mayor cambio. En tanto, los tres con más morosos son el de 30-44 (34,6% del rango etario), 45-59 (30,7%) y 25-29 años (28,7%). L) El tramo de mayor cambio en la mora media es el de 25-29 años, con un alza del 9,2%.

Endeudarse no es malo, pero debe realizarse con cordura y responsabilidad, pues hay efectos. Por ello, en un crédito, en la que hay ofertas con muchas facilidades, tal vez conlleve tasas caras, como podría ser en el retail, tarjeta de crédito o línea de crédito de la cuenta corriente.

Por último, el llamado es al cuidado, evaluar la real necesidad, cotizar alternativas, y custodiar que seamos capaces de responder a la obligación en el periodo asumido, sin sufrir, y teniendo presente que no queremos ser parte de los deteriorados números exhibidos en el informe compartido.

Mauricio Andrés Burgos Navarrete

Director carrera Ingeniería en Control de Gestión

Facultad de Administración y Negocios

Universidad Autónoma de Chile